在阿里集团全面挺进金融领域，网络贷款（P2P）大行其道之际，放贷大户银行有些坐不住了，不得不加快互联网金融产品创新与推广步伐。

　　经济导报记者获悉，多家银行正在网络循环贷的基础上，加紧研发和推广各类线上融资贷款，力拼“网贷”市场。有的银行甚至专设网络银行部，并放言“网上再造一个银行”。

　　“银行提供网络贷款服务可以扩大其客户面，增强业务拓展能力，提高盈利能力，同时还可以缓解因P2P跑路现象带来的恐慌情绪，令市场平稳。”15日，中国人民大学金融学院副教授王常龄对导报记者说。

　　“网银循环贷”吸引客户

　　“在银行营业厅签约审查通过后，即可在网上自助申请，并可在一定时段内循环使用。”16日，在济南做生意的刘长山向导报记者表示，他突然发现不用频繁进出银行就可以办理贷款业务，“同时，在循环期，可以短时间内从银行拿到自己所急需的贷款。随贷随还，方便多了。”

　　刘长山所说的贷款，其实是银行针对小微企业客户推出的“网银循环贷”产品，符合条件的小微企业可在网上自助申请，并可在一定时段内循环使用。

　　“类似产品已经成为不少银行目录中不可缺少的项目了。”一家国有银行济南分行高新支行的办公室主任杨勇，15日接受导报记者采访时表示，“循环贷款最大的好处是贷款随借随还，企业使用灵活便捷，资信成本最小化，而且循环贷款的好处还在于可以规避贷款期衔接可能出现的风险。”

　　导报记者在调查中发现，除了网银循环贷外，各家银行在该产品的基础上纷纷研发各类网上贷款产品，发力网络贷款。

　　目前，光大银行(601818,股吧)正在推出“融e贷”线上质押贷款业务，目标是个人客户和小微企业客户，客户通过网上银行或电话银行，将账户中的定期存款或国债作为质押，便可自主申请贷款。同时有消息称，“融e贷”的推出只是光大银行线上贷款的第一步，下一步将着力拓展业务办理渠道，实现手机渠道的全流程业务。

　　同样的情况也出现在招商银行(600036,股吧)。该行推出了小微企业贷款新品种“网络接单”、“空中贷款”。小微企业主通过网上预约，即可申请贷款。中信银行(601998,股吧)则在去年底成立了网络银行部，并提出“再造一个网上中信银行”的目标。

　　未来移植手机银行

　　导报记者在采访中了解到，银行之所以大面积布局网上贷款，一方面是为客户提供便捷的贷款渠道，另一方面是因为新兴的互联网金融已对银行传统业务模式带来一定的冲击。

　　此前，阿里金融旗下产品阿里信用贷款已正式向广东省内所有阿里巴巴的付费会员开放。该信贷产品不需要企业提供任何担保或抵押，以小微企业在电子商务平台上的各项数据为主要放贷依据，最高可获贷300万元。同时，阿里巴巴还将推出名为“信用支付”的虚拟信用卡产品，把触手伸向普通客户。实际上，阿里巴巴部分会员不仅仅是做线上交易，还有很大部分是带有实体经济性质的小微企业，这本来也是银行的潜在客户。

　　“这些原本属于银行业务的范畴，被阿里巴巴毫无难度地 "攻陷"了。银行肯定着急。”王常龄说。

　　除了阿里巴巴的冲击外，P2P网络贷款平台也成为银行业务的掠食者，一些网贷公司不仅提供借贷中介服务，还推出了理财产品。据业界传闻，这个刚刚起步的P2P网贷行业已经有将近3000多家平台，而从2012年年底开始，几乎每天都有一家这样的平台上线。

　　在王常龄看来，由于实体经济信贷需求相对减弱，且银行持续盈利能力有所下降，而小微企业贷款以及个人贷款的利差相对较高，所以这些客户成为银行业务拓展的香饽饽。同时，由于多家P2P信贷中介出现卷款跑路情况，令市场风险大增，投资者损失较大，网络信贷市场一度风声鹤唳。如今，随着银行这种专业机构的进入，也可以缓解这一恐慌情绪，令市场平稳。

　　王常龄认为，今后互联网会有越来越多的金融产品，而金融业会越来越互联网化，双方甚至会有许多交叉的竞争区间，“谁有特色，谁才能占据市场。”

这似乎也代表了诸多银行业人士的观点。杨勇表示，如果说前两年银行还在观望互联网金融的发展，那么现阶段不少银行已开始行动起来，“推广线上贷款只是第一步，未来将线上服务再移植到手机银行将是水到渠成的事。”

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