广东互联网金融协会揭牌仪式，于2014年5月18日在广州举办，仪式由广东省社会组织管理局指导，广东互联网金融协会主办。该协会是首家由政府批准成立的省级互联网金融行业组织。

本次活动高峰论坛二的主题为互联网金融的自律。谈到行业自律问题，一线从业者纷纷支招。万家兄弟执行董事董博淳指出，行业若不能自律就会违法，最担心的风险莫过于虚假标，资金池等等。行业自律核心就是信用，行业未来能不能够发展起来，不是政府的问题，不是别人的问题，而是做这个行业的人，能不能够自律的问题。

高峰论坛二现场

惠州市恒基创业投资有限公司副总经理曾嘉亮则认为，互联网金融目前出现了一些不好的现象，比如浮躁等，谈互联网思维是个很扯淡的问题，对于行业来说，最主要的问题是政府部门应该加强监管。广州市山水投资管理有限公司副总经理杜秀萍对此表示赞同，他介绍，目前主要的问题，是企业发展过快造成大家都在抢客户，从而夸大了利润率，出现一些虚假的标，对企业的发展很不利。

深圳市汇通电子商务有限公司黄平则从自己企业的特点出发谈了自律的问题，他表示作为互联网金融的一个成员，从2012年开始，网贷之家尽可能的把借款的过程，完全完整的呈现给投资人。包括借款的生命周期，抵押物，风险怎么把控，所有的过程呈现给投资人，投资人感觉到安全，在操作过程当中，双方都觉得放心。这是自律的一部分。

谈到行业自律，深圳市融金所投资管理有限公司黄敏指出了当前行业内的一个问题，他表示，当前最大的一个问题是没有把重心放在线下，没有把真正的工作重心放到去为投资人，为借款人开发出合格的、适合的借款业务，债权，这是目前这个行业很大的一个毛病所在。

对于一线从业者对行业自律的看法和担忧，作为研究专家的互联网金融千人会会长黄震给出了自己的看法。黄震表示，中国互联网金融的发展，现在处于第二个阶段，第一个阶段是正规金融，这一轮的爆发，主要是民间金融和互联网金融的结合。所以传统民间金融的问题，政府为什么不监管，民间金融为什么不监管，同样的问题，监管不了。

第二，民间金融，法无禁止即是自由，这是本来创新的空间，也是民间金融和互联网金融结合最大的空间，但是这个中间确实存在一些问题，这个过程处于政策的空档期和监管的观望期，怎么样了解它，政策还没有出台，监管方的心态犹豫不定，还要观望，导致有一些人觉得是不是可以有点违规动作没关系，打点擦边球没有关系，甚至干一些违法的事情，这是这个时期的特点。

第三，经营者，有投机心理，有挣快钱的心理，做互联网，如果做平台，一定要长久发展，将来兑现，可能变现了一块，可能很快，但是前面打流量，打过程，是一个漫长的过程，阿里，前面干了十年，没有想到今天一飞冲天，腾讯，尽管微信发展的很快，但是它前面的积累，大家也可以看到，从微信开发到上亿用户，这个过程是非常艰难的，到后面它可以有加速。所以在开始阶段，一定要从长计议，这是我们的经营者。要稳健，冷静，理性，来经营，不要急于挣快钱。

第四，消费者处于一个学习了解的冲动期。现在听说互联网金融很好，但是又不知道到底是什么东西，所以有一些就盲目跟风，互联网金融领域，很多都听不懂，什么P2P，这些词很容易被带到沟里去，所以这些问题需要我们行业协会来正视听和明是非，把这些东西弄清楚，给消费者一个正确的风险意识，理财观念，我觉得这些问题在我们互联网金融协会成立之后可以进行一些专门的研究培训和引导。

众所周知，中国互联网金融行业的创新层出不穷，有观点认为，余额宝等的出现颠覆了整个传统行业。对此深圳市万家兄弟电子商务有限公司执行董事董博淳表示互联网金融真正创新起来很不容易，做P2P，目前缺的不是投资人，并且确实是能够提供较高收益又安全的融资项目，从开业到现在，投资客户的开发，基本上没有做过网络规划。从创新的角度上来讲，互联网金融未来的发展，全国有一千家。董博淳介绍，一千家对于中国这么大的一个市场并不多，美国中小银行金融机构上万家，中国这个城市发展一万两万家，三万家，五万家都会存在的，另外一带上互联网，就会认为一定做成全国性的，全球性的第一，可能互联网跟金融结合在一起，可能很多都是小而美。融资端的开发说用大数据，可能是一个漫长的过程。行业的不同，企业个性的不同，这个责任要承担到每一个个体身上去，这个时代的到来还蛮远的。

惠州市恒基创业投资有限公司副总经理曾嘉亮表示，说起创新，现在的创新主要是放在线下，因为现在有一个问题，企业想把规模做大一点，在做好质量的前提下把客户做大一点，发现很难在线下做大，为什么呢?快速贷是惠州的，如果惠州有一个人想到我们公司贷款，我们很容易就考察他的一些信用状况，假设一个湖南人，他在湖南想用我们快速贷的贷款，怎么考察他的信用状况呢?这是一个很大的问题，征信这方面的问题是制约中国所有P2P企业能不能发展一个非常非常关键的问题。这是跟企业风控挂钩的。

曾嘉亮介绍，快速贷自己尝试做一个征信系统，第一步计划是把惠州所有小额贷款公司，纳入到系统，把所有担保的资料，抵押的资料，客户的信息进行共享，以惠州为基础，向珠三角进行覆盖，外国的平台是诚信上无抵押无担保的模式，他们之所以能够做到是因为分工系统非常完备，征信系统非常发达，曾嘉亮说，行业内考虑过做征信事情的状况不是很乐观。因为很难把这些非标准化的数据，非结构性的数据，把它用一个比较规范化的东西界定出来，凭什么他比他要高，他比他低，不但是企业，整个行业都应该往这个方向上走。广州市山水投资管理有限公司副总经理杜秀萍表示认同，他介绍，互联网金融，既然是互联网，可能用到互联网技术方面更多一些，他们公司是40多人，就能支持几个国家的业务，这方面可能是有待于征信系统，在中国，如果央行的征信系统放开的话，可能对于P2P来说非常有利。

深圳市汇通电子商务有限公司黄平则认为，P2P行业本身就是一种创新，但创新都需要一个非常好的基础，打好基础才谈得到创新。“我们现在有一个概念，就可以卖到钱了，从半空中就可以把钱挣到。真正经营三年以上的平台的人，在这个问题上，我们回过头来在创新的基础上来去创新，可以说是一个非常难的。但是再难的东西，确实我们也在走，包括我刚才说的，针对我们公司做的一些支持，包括借款的生命周期，未来是什么概念，一定会让投资者来参与整个流程，就是利用互联网，利用移动端，是很简单的，如果说现在考察，都可以提出要求，我们都可以通过互联网的技术来满足他。为此，我们又成立了，把我们技术部门成立了软件公司，我觉得这也是一个很大的创新。但是走的很艰难。第三块，做的那些东西，听了丁教授讲的，我们的利润，资金流，三大块，从从业者来讲，经营平台实际上考虑的是什么，风控，技术安全，所以说在这一块，汇通易贷，一直在前两块不断的去耕耘，不断的去做，从本质上，来把这个事情基础打好。而不是做一个概念，就要挣半空中的钱，也许他们能做到，我们做不到，我是70年的，我是出身草根的，我是出身农村的，每花一分钱都是心痛的，一定是要在基础上，打好基础，打好基础我们才谈得到创新。”黄平说道。

接着黄平的观点，深圳市融金所投资管理有限公司黄敏表示，P2P行业是金融创新同时也不是金融创新，原因何在?黄敏解释，借贷的业务千古以来都有的，以前叫典当，叫钱庄，发展到今天，它其实本质还是金融，其实就是一个资金的往来，至于为什么说是创新呢?排列组合既是创新，打破传统既是创新，其实余额宝的业务流程是从银行的小额存款然后搬家，变成存款，只是一个渠道的创新，但是它打破了原来我们对于存款和投资的收益，这个传统的观念，其实它也是一种创新。从这个意义上讲，P2P行业，把线下原来传统的民间借贷搬到线上来，它绝对是一个创新。

黄震教授最后总结道，创新可以无处不在，不要把创新当做很高大尚的，很神圣的东西，创新其实就是有一点新的东西，有一点不同的东西，这就是创新。有一点不一样就行了，这些东西从无到有，原始性的创新，为什么一定要颠覆性的创新，完全跟别人不一样呢?创新只要有心让它和原来不一样，那么减去一点也是创新，加一点也是创新，就是让它不同一点就是创新，这是第一点意思。创新可以无处不有。

第二，创新的方法非常多，第一种，从一个内涵式创新，中国人忙于天天看着人家不一样，就跟风，这是外延式创新的一种思路，我们要着眼于内涵式的创新，把你做的工作做一个系统性的梳理，结构、要素重新做一个调整，流程做一个改变，这就是创新。大家都知道碳元素一改变，可以从石头变成金刚石，余额宝就是一个结构式的改变，重新组合了，支付宝，基金，到银行的存款，这些东西原来都有。这是第一个思路，叫改变。当然，外延式创新也可以。

第三，原始创新和二次创新，很多人要做原始创新没有这个能力，但是看到人家这个东西在上面改了一改，变一变，也是创新，所以中国的P2P行业，P2P+O2O的一个探索者，这为什么不是创新呢?另外P2P本来是不愿意担保的，我们引入第三方担保机制，这也是一种风险技术，我反对P2P平台自身做的担保，但是我不反对第三方担保机制，这种点对点的技术是一种资金分散的技术，有的打着P2P干了一些非P2P的事儿。只有你坚持了点对点，在外面加上了一些不同的要素，比如说我之前做尽职调查，入市调查之后，我做了一些推收等等，都是可以的，包括中间很多环节，可以构成一个新的面，一个基础，我们进行自身创新比原始创新难度会更小一点，学会了这些之后，你就可以颠覆性创新了。

第四，集成创新与消减式创新，或者叫做加法创新，智能手机加了很多的东西，以前电话是通话工具，现在有照相的功能，录音的功能，查时间的功能等等，这是集成式创新，现在微信，什么东西都加在里面了，让我们的手机死机了，没法用了，这时候必须做减法，做另外一种创新的思路。我其实是在提醒微信，创新是为了改变。

第五，就是节点式创新，与链接式创新，在互联网时代，创新可能在某些节点上，一个点上创新就可以了，然后你把这些东西重新链结整个的结构和体系就可以了，比如说互联网金融千人会，就一个点，有一点创新，整个互联网金融大产业，大的生态链，就一个点，千人会是一个不伦不类的东西，正因为它不伦不类，是一个创新，它就是一个会员制的俱乐部，如果我注册行业协会，我也要等一年，那么去年这一拨行情怎么会发生呢?把全国各地连起来，到上海，北京，杭州，深圳，各地开会，搞什么活动，链接起来了等等。我每到一个单位去，我就可以从已经做的事情中间想到了有一点改变的地方，怎么样让它效率更高。有一点增加的地方，让它可能是能提升价值，或者让它减少一点，让它更加便捷。互联网创新的总体革新就是消费需求去创新，这是根本，抓住这个根本，挖掘它的需求，创造它的需求，激励它把这种需求变成一种实实在在的行动，那么这个创新就达到目的了。

互联网金融不要感觉那么神秘，希望大家更多的去从自己的心里去挖掘创新的源泉，这样我们的创新就无处不在，随时可以。